بیمه درمان مسافرتی بر اساس مقصد | راهنمای کامل بیمه مسافرتی داخلی، خارجی، شینگن و غیرشینگن
اگر قصد سفر دارید، فرقی نمی‌کند مقصد شما یکی از شهرهای ایران باشد یا کشوری در اروپا، آسیا یا آمریکا؛ همیشه احتمال وقوع اتفاقات پیش‌بینی‌نشده مانند بیماری، حادثه، گم شدن چمدان، لغو پرواز یا حتی نیاز به بازگشت اضطراری وجود دارد. هزینه‌های درمان در بسیاری از کشورها بسیار بالاست و یک حادثه ساده می‌تواند هزینه‌های سنگینی به همراه داشته باشد.
به همین دلیل بیمه درمان مسافرتی یا بیمه مسافرتی به یکی از مهم‌ترین ملزومات هر سفر تبدیل شده است. این بیمه با توجه به مقصد سفر، پوشش‌های متفاوتی ارائه می‌دهد و می‌تواند از شما در برابر هزینه‌های غیرمنتظره محافظت کند.
در این مقاله، انواع بیمه مسافرتی را بر اساس مقصد بررسی می‌کنیم، تفاوت بیمه داخلی، خارجی، شینگن و غیرشینگن را توضیح می‌دهیم و هر آنچه قبل از خرید باید بدانید، بیان خواهیم کرد.

بیمه درمان مسافرتی چیست؟
بیمه درمان مسافرتی نوعی بیمه است که هزینه‌های درمانی و بسیاری از مشکلات احتمالی در طول سفر را جبران می‌کند. این بیمه از لحظه خروج از محل اقامت (طبق شرایط بیمه‌نامه) تا پایان اعتبار بیمه‌نامه، در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، از مسافر حمایت مالی می‌کند.

پوشش‌های این بیمه تنها به درمان محدود نیست و ممکن است شامل موارد زیر نیز باشد:

• هزینه‌های درمان اورژانسی
• بستری شدن در بیمارستان
• انتقال پزشکی
• بازگرداندن بیمار به کشور
• بازگرداندن پیکر بیمه‌شده
• گم شدن چمدان
• تأخیر در تحویل بار
• تأخیر یا لغو پرواز
• گم شدن گذرنامه
• خدمات حقوقی اضطراری
• هزینه بازگشت زودهنگام
• انتقال یکی از اعضای خانواده در شرایط خاص

به همین دلیل به آن «بیمه مسافرتی» نیز گفته می‌شود.

چرا بیمه درمان مسافرتی اهمیت دارد؟
بسیاری از افراد تصور می‌کنند در سفر برایشان اتفاق خاصی رخ نمی‌دهد، اما آمار نشان می‌دهد که بیماری‌های ناگهانی، حوادث، سرقت مدارک، تأخیر پرواز و گم شدن بار از رایج‌ترین مشکلات سفر هستند.
برای مثال:
هزینه ویزیت پزشک در برخی کشورهای اروپایی ممکن است بیش از ۱۰۰ یورو باشد.
بستری شدن در بیمارستان می‌تواند هزاران یورو هزینه داشته باشد.
انتقال پزشکی با آمبولانس هوایی ده‌ها هزار دلار هزینه دارد.

در چنین شرایطی داشتن بیمه مسافرتی می‌تواند از تحمیل هزینه‌های سنگین جلوگیری کند.

بیمه مسافرتی بر اساس مقصد چیست؟
یکی از مهم‌ترین عوامل در انتخاب بیمه مسافرتی، مقصد سفر است. شرکت‌های بیمه با توجه به قوانین کشور مقصد، شرایط درمانی، هزینه‌های پزشکی و الزامات دریافت ویزا، بیمه‌نامه‌های متفاوتی ارائه می‌کنند.

به طور کلی بیمه مسافرتی از نظر مقصد به چهار دسته تقسیم می‌شود:

پوشش‌های بیمه درمان مسافرتی چیست؟
یکی از مهم‌ترین معیارها هنگام خرید بیمه مسافرتی، بررسی پوشش‌هایی است که شرکت بیمه در اختیار مسافر قرار می‌دهد. هرچه پوشش‌ها کامل‌تر باشند، مسافر در شرایط اضطراری حمایت بیشتری دریافت خواهد کرد.
پوشش‌های بیمه مسافرتی بسته به شرکت بیمه، مقصد سفر، سن بیمه‌شده، مدت سفر و نوع بیمه‌نامه متفاوت است.
مهم‌ترین پوشش‌های بیمه درمان مسافرتی عبارت‌اند از:
۱. پوشش هزینه‌های درمانی و پزشکی در سفر
اصلی‌ترین پوشش بیمه مسافرتی، پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از بیماری یا حادثه در طول سفر است.
این پوشش می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
ویزیت پزشک
هزینه داروهای تجویزی
آزمایش‌های پزشکی ضروری
اقدامات درمانی اورژانسی
هزینه‌های بستری در بیمارستان
جراحی‌های ضروری ناشی از حادثه یا بیماری ناگهانی
برای مثال اگر فردی در سفر خارجی دچار بیماری ناگهانی شود و نیاز به مراجعه به پزشک داشته باشد، شرکت بیمه طبق شرایط بیمه‌نامه هزینه‌های مربوطه را جبران می‌کند.
۲. پوشش بستری شدن در بیمارستان
در صورتی که مسافر به دلیل بیماری یا حادثه نیاز به بستری شدن داشته باشد، هزینه‌های بیمارستانی طبق سقف تعهد بیمه پرداخت می‌شود.
این هزینه‌ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:
هزینه اتاق بیمارستان
خدمات پزشکی
مراقبت‌های ضروری
هزینه جراحی‌های فوری
۳. انتقال پزشکی و خدمات امدادی
یکی از مهم‌ترین خدمات بیمه مسافرتی، کمک‌رسانی در شرایط اضطراری است.
اگر وضعیت جسمی مسافر به گونه‌ای باشد که نیاز به انتقال به مرکز درمانی داشته باشد، شرکت بیمه می‌تواند هزینه‌های انتقال پزشکی را طبق شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند.
این خدمات شامل زیر است:
انتقال با آمبولانس
هماهنگی با مراکز درمانی
معرفی پزشک یا بیمارستان مناسب
پشتیبانی تلفنی ۲۴ ساعته
۴. بازگرداندن بیمه‌شده به کشور
در شرایطی که مسافر به دلیل بیماری یا حادثه قادر به ادامه سفر نباشد، شرکت بیمه می‌تواند هزینه بازگشت وی به کشور را طبق شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند.
این پوشش مخصوصاً برای سفرهای طولانی، سالمندان و افرادی که به تنهایی سفر می‌کنند اهمیت زیادی دارد.
۵. پوشش فوت و انتقال جسد
در صورت فوت بیمه‌شده در طول سفر، هزینه‌های مربوط به انتقال پیکر به کشور مبدا طبق سقف تعهد بیمه پرداخت می‌شود.
این پوشش یکی از خدمات مهم بیمه‌های مسافرتی خارجی است.
۶. پوشش گم شدن یا تأخیر در تحویل بار
یکی از مشکلات رایج در سفرهای هوایی، گم شدن یا تأخیر در دریافت چمدان‌هاست.
بیمه مسافرتی می‌تواند در چنین شرایطی بخشی از خسارت را جبران کند.
این پوشش ممکن است شامل موارد زیر باشد:
پرداخت هزینه خرید وسایل ضروری
جبران خسارت تأخیر بار
جبران خسارت مفقودی بار
البته میزان پرداخت خسارت به شرایط بیمه‌نامه و سقف تعهدات بستگی دارد.
۷. پوشش گم شدن مدارک و گذرنامه
گم شدن گذرنامه یا مدارک شناسایی در کشور خارجی می‌تواند مشکلات زیادی ایجاد کند.
برخی بیمه‌های مسافرتی خدماتی مانند:
راهنمایی برای مراجعه به سفارت
پرداخت هزینه‌های ضروری مربوط به مدارک
کمک حقوقی اولیه
را ارائه می‌دهند.
۸. پوشش تأخیر پرواز
اگر پرواز مسافر به دلیل شرایط خاص با تأخیر مواجه شود، برخی بیمه‌نامه‌ها بخشی از هزینه‌های ایجادشده را جبران می‌کنند.
مانند:
هزینه خوراک
هزینه اقامت اضطراری
هزینه‌های ضروری در زمان انتظار
۹. پوشش لغو سفر یا بازگشت اضطراری
در برخی بیمه‌نامه‌ها اگر شرایط خاصی مانند بیماری شدید یکی از اعضای خانواده یا شرایط اضطراری ایجاد شود، امکان استفاده از پوشش بازگشت زودهنگام وجود دارد.
۱۰. خدمات حقوقی در سفر
برخی بیمه‌های مسافرتی خدمات حقوقی اولیه ارائه می‌کنند.
این خدمات ممکن است شامل این موارد باشد:
مشاوره حقوقی تلفنی
کمک در شرایط قانونی اضطراری
معرفی مراکز حقوقی
سقف تعهدات بیمه مسافرتی چیست؟
سقف تعهدات یعنی حداکثر مبلغی که شرکت بیمه برای هر نوع خسارت پرداخت می‌کند.
برای مثال:
هزینه‌های درمانی تا سقف مشخصی پرداخت می‌شود.
خسارت بار تا مبلغ مشخصی جبران می‌شود.
هزینه انتقال پزشکی محدود به سقف بیمه‌نامه است.
در بیمه‌های شینگن معمولاً سقف پوشش درمانی باید مطابق الزامات کشورهای عضو شینگن باشد.